Propiedad de la Semana

Recibe el ‪‎verano‬ con tu ‪apartamento‬ nuevo… ¡Con ‪‎piscina‬ claro esta!

Plaza Suchville en Bayamón.

Garden de esquina de 3h, 2b, sala, comedor, cocina, balcón, patio con acceso directo a las áreas verdes, piscina y 2 estacionamientos.

Control de acceso y seguridad 24 horas.

Accesible a vías principales y a pasos de centro comerciales y hospitales.

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Milton Serrano, Lic. 12272
(787) 444-6583 / (787) 745-8777

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Propiedad Comercial de la Semana

¡Aquí va tu próxima ‪‎gasolinera‬ o ‪‎sportbar‬ o ‪‎restaurante‬!

Excelente ubicación frente a PR-102 en Bo. Sabana Eneas, San Germán.

Propiedad ‪‎comercial‬ con aprox. 5,505pc de construcción y ‪‎solar‬ aproximado de 1,200mc.

Para mas información:

Ramón Pérez, LIC-15000
(787)380-6044 / (787) 745-8777

Porque vendemos tu propiedad en tiempo record.

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Reposubasta 2016

¡Los muchachos de ‪Reposubasta‬ vuelven a la carga este año!

Con más de 150 opciones para ‪invertir y 30 ‪‎propiedades‬ absolutas, de seguro encuentras la ‪oportunidad‬ de invertir que andabas buscando.

Reposubasta se llevara a cabo el sábado 21 de mayo, en el Hyatt Place de San Juan, desde las 9:00am.

¿Qué esperas? ¡Regístrate YA!

Para registro:
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La importancia de entender las diferentes ofertas hipotecarias

Por: Ricardo Domenech / Vicepresidente senior de Hipotecas Scotiabank

Articulo de: Revista Construccion

Es importante conocer la diferencia entre ofertas hipotecarias con o sin gastos relacionados a la originación de un préstamo y las oportunidades de obtener valores añadidos en las ofertas.

Entre las diferentes ofertas hipotecarias hay alternativas que pueden diferenciarse en términos de los gastos y/o puntos de originación y descuento. ¿Cómo podemos determinar cuál sería la más adecuada para cada consumidor?

Siempre recomendamos hacer un análisis individual para determinar la oferta más conveniente, ya que la información de cada consumidor es variable al igual que las preferencias y necesidades económicas. Por ejemplo: una persona que cuenta con suficientes recursos económicos, puede, tal vez, pagar un poco en gastos para obtener un mejor interés, contrario a otro que no cuenta con los recursos.

Además, se debe analizar el ahorro obtenido y el tiempo para recuperar esa inversión. Es aquí donde cobran importancia los valores añadidos en una oferta.

Los valores añadidos se pueden dar de diferentes maneras y dependerán de la elegibilidad del consumidor, el propósito y tipo de préstamo. Algunos de estos y sus requisitos pueden ser el buen servicio, el tiempo de hacer la transacción, pero muy importante también es lo que te brindan adicional a la oferta, como por ejemplo que el banco aporte una parte de los gastos de cierre, ofrecer una tasación gratis, etc. Para ello es bien importante el análisis individual. De esta manera podemos ayudarle a determinar la mejor transacción posible.

Se podrían combinar ofertas con valores con otros incentivos, aunque eso lo vamos a determinar de acuerdo a las necesidades del cliente y el tipo de producto que se seleccione, ya que no aplica para todos. Aun así,  tenemos todas las alternativas posibles para que el consumidor salga completamente orientado y satisfecho. Consulte a uno de nuestros expertos para que no se quede con la duda y sepa lo que más le conviene.

Para más información sobre los productos disponibles y/o antes de comenzar los trámites hipotecarios, oriéntate con los especialistas en financiamiento hipotecario del departamento de Hipotecas de Scotiabank a través del 787-767-8585 o

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How Real Estate Pros Make Their Customers Feel the Love – The Home Story

Article from:

Shopping for a home and a loan hardly seems to be the stuff of romance. But real estate professionals say that great customer service is a lot like the song-and-dance routine of courtship.

There’s a comparison that Terry Conley, president of Lake Mortgage in Merrillville, IN, always likes to share with his loan officers: They’re just like a team of dentists.

“We got to pull teeth every day, and we’ve got to figure out how not to hurt the customer,” says Conley.

Hardly a pleasant picture, sure. But Conley always aims to make the mortgage shopping process a painless procedure for his customer. Doing that means making every customer feel special and for the loan officers, in turn, to see the lending process through their customer’s eyes. By doing so lenders will win the minds and hearts of their customers.

“This is all new and strange and difficult for a person to apply for a mortgage, and we have to have that view in mind as we approach each customer so they understand that we have their best interest in heart,” says Conley.

For lenders and real estate agents, winning a client’s trust is a romance unto itself. There’s a lot of courting, a lot of getting to know you, and a lot of trust building, and ultimately—and hopefully—this will all lead to a fruitful relationship between the two.

“As a lender I have to realize that if I do a great job every day with my customers, those same customers will be an invaluable source of future referrals,” says Conley. “I believe that is the highest tribute to a company and to a loan officer.”

Courting the Customer

One thing Chad Jampedro, president of GSF Mortgage Corporation in Milwaukee, WI, always does to win over potential clients is to offer them free services such as credit monitoring or identity theft protection.

“You want some protection in place while you’re sharing information for a large transaction like a mortgage application. We understand that makes people nervous so we need to give them assurance,” says Jampedro.

Being an expert on credit and interest rates doesn’t hurt, either, as potential clients will always test their knowledge of both.

Communication is key in just about any business relationship, but having the lender ask to start with an in-person meeting can come off as “too strong.”

“Not everybody likes to come in and sit down in your office,” says Jampedro. Instead, lenders might want to play it cool by leveraging email and text messaging.

“Many of our clients won’t even call us until we have exchanged a few text messages,” says Jampedro.

And when a lender does connect with a customer, be up front and transparent about touchy subjects like pricing from day one.

“Lenders should give their customers the absolute best deal you can on the first round,” says Jampedro. “Don’t put them in a situation where they’re questioning the kind of deal they’re getting, and don’t get in a position where there is a need for a counteroffer,” he adds.

“Earning” their Business

For real estate agents like Scott Bird, partner of Stratum Real Estate Group in Cedar City, UT, “sweet-talking” a client is a highly inadvisable way to go about securing business. Instead it often boils down to clear and honest communication between agent and client.

“I always like to reassure my potential clients that I want to earn their business,” says Bird. “I put their needs above my wants.”

Once he does, Bird says his hard work ethic, strong interpersonal skills, and genuine gratitude for their business will eventually earn the trust of his clients. “This trust goes a long way,” he adds.

Bird wants to show to his clients that their transaction is of the utmost importance to him. “Nobody is just another deal or check mark on the stat chart,” he says.

Showered with Gifts

A satisfied customer means a satisfied lender and broker. While both Jampedro and Bird say the business alone is enough to be thankful for, sometimes a customer will send their gratitude in heartwarming ways.

One client sent Jampedro a flip video camera with the instructions of passing the camera around the office so every employee can introduce themselves.

“Then we emailed the client the video because they wanted to put faces to the names that they worked with,” says Jampedro.

A couple Bird worked with spent a lot of time in his car that he didn’t have time to give a thorough clean after his kids had been in the car with him (“they knew I had kids and were patient with my unclean car”). Several weeks after they moved into the home he found for them, he left his office after a long day of work to find that his car had been cleaned inside and out. A thank-you note from the couple was left on his dashboard.

“I still remember the vanilla smell in my car that day, and the note of gratitude. It was so appreciated,” says Bird.

The homebuying process is a strange and confusing one for the uninitiated, which is where good customer service goes a long way for real estate professionals of every stripe, says Conley.

“The customer needs to think to himself, ‘Gosh, I went to the right place,’” says Conley. “That’s the feeling we want to impart with our customers.”

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Medida para eliminar impuesto que afecta las bienes raíces

Procura frenar aumento en las ejecuciones de propiedades por parte de la banca.

Noticia de:

Un proyecto de ley para eliminar el cobro del impuesto por transacciones entre negocios en el campo de bienes raíces ha sido sometido por los representantes populares Ángel Matos y Luis Vega Ramos junto a la representante novoprogresista Jenniffer González.

La medida, según sus propulsores, procura frenar aumento en las ejecuciones de propiedades por parte de la banca, así como la disminución en las transacciones de compraventa o alquiler de casas o estructuras comerciales e industriales.

Miembros de entidades que defienden a los corredores de bienes raíces se presentaron en el Capitolio al mediodía para expresar su respaldo a la citada pieza legislativa.

Los representantes Matos, González y Vega Ramos proponen una enmienda al Código de Rentas Internas que evitaría que se le cobre al comprador o al arrendatario un cargo de un cuatro por ciento adicional al valor de la propiedad por concepto de Impuesto al Valor Añadido (IVA).

Al defender la medida, rodeado de “realtors”, Matos planteó que actualmente una persona que compre una casa por $200,000, paga $1,500 adicionales por concepto de este impuesto.

“Estaremos trabajando con toda la delegación aquí en la Cámara y con nuestros compañeros en el Senado, convencido de que aprobaremos este proyecto de ley con una mayoría de votos de ambos partidos”, sostuvo Matos.

“Llega el momento de hacerles justicia a todos aquellos compradores, arrendadores, ciudadanos que tiene el derecho y deseo de tener su primera propiedad a que no pague un cargo adicional, sea hoy un cuatro por ciento, sea mañana un 11.5 por ciento, sea hoy un IVU (Impuesto de Venta y Uso), sea mañana un IVA”, agregó una conferencia de prensa realizada en el vestíbulo del segundo piso del Capitolio.

El impuesto por transacciones entre negocios o B2B entró en vigor el pasado 1 de octubre. Se suponía que el 1 de abril aumentara a un 11.5%, pero el Departamento de Hacienda lo aplazó hasta el 1 de junio.

Según la presidenta del Puerto Rico Association of Realtors, Vanessa Rivera, este impuesto ha tenido como consecuencia un aumento en las ejecuciones de propiedad y una disminución en las transacciones que registran. Sin embargo, en la rueda de prensa no ofreció un número actualizado sobre el efecto de este impuesto.

La representante González, mientras, expuso que en el 2013 hubo 21,006 propiedades reposeídas y en el 2014 la cifra aumentó a 21,449.

Matos, por su parte, aseguró que el erario no pierde nada al eliminar este impuesto, en comparación con el efecto negativo que ocasiona mantenerlo en vigor.

“Una casa que no se vende, genera cero; una casa que no se alquila, es cero; un local comercial que no se alquila, produce cero; un local comercial que no se vende, produce cero. Una casa que se vende, una casa que se alquila, un negocio que se alquila, un negocio que se vende, genera compra de inmobiliario, pintura, plomería, jardinería, la antena, el cable TV, el teléfono, el internet, eso genera”, sentenció Matos.

Antes de la conferencia de prensa, un grupo de corredores de bienes raíces acudió temprano a las oficinas de los legisladores para reclamar la eliminación del citado impuesto. Entregaron un cartapacio con información sobre el impacto negativo del tributo, incluyendo un estudio realizado en febrero pasado por la National Association of Realtors, el cual estableció que el impuesto descarta la elegibilidad de 3,600 familias para comprar su primer hogar.

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Fannie Mae – Economic Growth Outlook Remains Little Changed Despite First-Quarter Stall

Pete Bakel – 202-752-2034

WASHINGTON, DC – Economic growth stalled during the first quarter of 2016 but the full-year outlook remains little changed at 1.9 percent, according to Fannie Mae’s (FNMA/OTC) Economic & Strategic Research (ESR) Group’s April 2016 Economic and Housing Outlook. Consumer and business spending and net exports came in below expectations, and trade, inventory, and business investment likely weighed heavily on GDP in the first quarter. However, the ESR Group does not view weakness in the first quarter as the start of deteriorating economic activity and expects slightly better growth in the second quarter buoyed by a pick-up in consumer spending that should continue over the rest of the year.

“We expect a healthy labor market, the solid hiring trend seen during the last few months, and stronger household incomes to boost consumer spending over the rest of the year despite weak economic activity in the first quarter,” said Fannie Mae Chief Economist Doug Duncan. “The fourth consecutive increase in the labor force participation rate amid solid job growth has slowed the decline in the unemployment rate, and, combined with anemic productivity growth, may help explain the failure of wages to accelerate more rapidly. With the uptrend in the labor force participation rate and subdued wage pressure, the Fed appears to feel less urgency for a second fed funds rate hike, particularly given that risks to global economic and financial developments are tilted to the downside. We now expect only one rate hike in 2016 in the second half of the year.”

“Our forecasts for housing activity, mortgage rates, and mortgage originations are little changed in the April forecast. We expect total mortgage originations to decline about 9.0 percent in 2016 to $1.56 trillion, with a refinance share of 40 percent,” said Duncan. “Sustained improvement in the labor market and personal incomes among young adults should draw more potential homebuyers into the housing market, but many will continue to face affordability challenges. Home price growth has been rising at a faster clip than incomes, and the increasing supply of single-family housing is skewed toward larger and less affordable homes. These factors continue to weigh on housing affordability, particularly for first-time homebuyers.”

Visit the Economic & Strategic Research site at to read the full April 2016 Economic Outlook, including the Economic Developments Commentary, Economic Forecast, Housing Forecast, and Multifamily Market Commentary. To receive e-mail updates with other housing market research from Fannie Mae’s Economic & Strategic Research Group, please click here.

Opinions, analyses, estimates, forecasts, and other views of Fannie Mae’s Economic & Strategic Research (ESR) Group included in these materials should not be construed as indicating Fannie Mae’s business prospects or expected results, are based on a number of assumptions, and are subject to change without notice. How this information affects Fannie Mae will depend on many factors. Although the ESR Group bases its opinions, analyses, estimates, forecasts, and other views on information it considers reliable, it does not guarantee that the information provided in these materials is accurate, current, or suitable for any particular purpose. Changes in the assumptions or the information underlying these views could produce materially different results. The analyses, opinions, estimates, forecasts, and other views published by the ESR Group represent the views of that group as of the date indicated and do not necessarily represent the views of Fannie Mae or its management.

Fannie Mae enables people to buy, refinance, or rent homes.

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USDA tiene disponibles $5.8 millones en donativos para desarrollar cooperativas rurales

Articulo de: Revista Construccion

Recientemente,  Lisa Mensah, sub secretaria de Rural Development, anunció que USDA tiene disponible $5.8 millones a nivel nacional en fondos competitivos para ayudar a comenzar, mejorar o expandir cooperativas de negocios localizados en áreas rurales.

“Las cooperativas siempre han sido un instrumento valioso para los pequeños y medianos productores que trabajan en conjunto para acceder a mercados nuevos o para mercadear productos de valor añadido”, indicó Mensah. “Estos fondos ayudarán a las cooperativas a continuar ayudando a los agricultores y a otros negocios a crear empleos nuevos, proveer servicios y mejorar la calidad de vida en el área rural”.

José Otero-García, director Estatal de USDA Rural Development en Puerto Rico, indicó que el Programa de Donativos Para el Desarrollo de Cooperativas Rurales (RCDG por sus siglas en inglés) provee fondos a centros de desarrollo cooperativos sin fines de lucro y a instituciones de educación superior. Los donativos pueden llegar hasta $200,000 y requieren un 25% de pareo del costo total del proyecto. Algunos ejemplos de lo que se puede considerar bajo este programa: preparar estudios de viabilidad, desarrollar planes de negocio, proveer adiestramiento para destrezas de liderazgo, facilitar planificación estratégica.

El plan del presidente Obama para fortalecer la economía rural ha realizado inversiones históricas ayudando al desarrollo de fuertes comunidades rurales. Bajo el liderato del Presidente se han hecho inversiones en vivienda, facilidades comunitarias, negocios e infraestructura que han apoderado a la América rural a liderar el camino de la recuperación económica.

Para información, vea el Registro Federal del 25 de marzo de 2016 página 16127 o llame a Danna Quiles, directora del Programa de Cooperativa y Negocios, al 787-766-5095, exts. 172, 173, 174 o 175.

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Las acciones que afectan su puntuación de crédito

Articulo de: Revista Construcción

La puntuación que se le otorga a su crédito es uno de los elementos de mayor peso a la hora de determinar si cualifica para un financiamiento, el tipo de financiamiento y la tasa de interés que le ofrecerá la institución financiera, así como las garantías que le serán requeridas para viabilizar la transacción. Representa su carta de presentación ante cualquier entidad financiera, por lo que resulta sumamente importante administrar correctamente las finanzas personales y proteger adecuada y celosamente su crédito.

“Cuando hablamos de la empírica, nos referimos a la puntuación que se asocia al crédito de un cliente, luego de la evaluación de su historial crediticio”, dijo Natalie Barnecett, vicepresidenta auxiliar y gerente de Producción de FirstMortgage. “Estas puntuaciones van desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850. Mientras más alta es esa puntuación, mejor y más confiable se considera su crédito, y obtendrá mejores condiciones en el financiamiento que busca”.

“Dentro de las acciones y decisiones que pueden afectar adversamente su empírica, destaca el tener o arrastrar atrasos en los pagos que tenemos programados. Este es considerado el principal factor negativo en el expediente de crédito de cualquier cliente”, recalcó Barnecett. “La existencia de numerosas cuentas con deudas y frecuentes solicitudes de crédito a distintas instituciones en periodos cortos de tiempo son también considerados indicadores negativos en su expediente”.

Otro elemento que impacta adversamente la evaluación que recibe nuestro crédito, es mantener el balance de tarjetas o líneas de crédito en o cerca del máximo del financiamiento aprobado. El uso excesivo de las tarjetas para compras o gastos ordinarios, sin que el balance de lo gastado se liquide al  final del mes, puede evaluarse negativamente.

“Se recomiendan distintas acciones que puede tomar un consumidor para beneficiar su puntuación de crédito y mejorar así las condiciones para obtener un nuevo financiamiento”, comentó la ejecutiva. “El pagar siempre a tiempo y el mantener un balance bajo en sus tarjetas y líneas de crédito son señales de buen manejo de las finanzas personales y son  indicadores que aumentan la empírica”. Otra gestión que ayuda a fortalecer el expediente crediticio es el pago regular de los balances de las tarjetas y líneas de crédito, sin cancelarlas.

“Es importante proteger la calidad del crédito personal. Para ello se recomienda una revisión periódica de los informes de crédito que preparan empresas privadas especializadas. Estas revisiones no afectan su puntuación de crédito, siempre y cuando sean solicitadas a través de las agencias de informes crédito”, recomendó Barnecett. “Le aconsejamos obtener su informe de crédito, libre de costo, accediendo Si encuentra información errónea dentro del informe, comuníquese con la empresa que le proveyó el informe para solicitar una aclaración o corrección”.

Para información sobre los términos y condiciones de los productos y servicios de FirstMortgage, llame a sus representantes al 787-760-8100 o  libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite sus sucursales y centros hipotecarios o las oficinas centrales de la Institución, en la Avenida Muñoz Rivera #1130 en Río Piedras,  de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y sábado  de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. Acceda

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