¿Es el 2015 el año para comprar tu casa?

Expertos analizan el mercado de vivienda

Pese a hoy día existen múltiples oportunidades en el mercado de vivienda,  contestar la interrogante de si este 2015 es el año para comprar tu casa,  puede ser una tarea compleja, según expertos y economistas entrevistados por Elnuevodia.com

A la pregunta de si el 2015 es un año ideal para comprar casas, los entrevistados respondieron que cada caso es diferente y eso dependerá de varios factores. “Uno no puede dar una contestación categórica. Podrás comprar si tienes el dinero o si el banco te aprueba el financiamiento. Pero si tienes que vender tu propiedad para poder comprar, la situación se pone más difícil”, contestó el economista Joaquín Villamil, presidente de la junta de directores de Estudios Técnicos.

Agregó el economista que, en promedio, los precios en el mercado residencial han bajado 25% en los últimos seis años, desde el 2008. No obstante, este no vislumbra que vayan a bajar mucho más y de hecho, apuntó que en el caso de  Dorado han subido en el último año.

Mientras, Iván Zavala, presidente y fundador de la firma Reality Realty opinó que Puerto Rico sigue siendo “un mercado de oportunidades”.

Sin embargo, recordó que los bancos están más cautelosos a la hora de prestar, por lo que el comprador de propiedades debería considerar tres factores antes de invertir: la absorción, la tendencia de precios y la proyección. Explicó que la absorción se refiere al tiempo que tomarán venderse las propiedades en un área seleccionada.

“No es comprar por comprar. El 2015 lo veo despuntando en el área de propiedades de alto costo (“high end”) en la zona metro, pero aún desacelerado en el resto del País. Insisto en que hay que ser selectivo y hacer un buen análisis primero de dónde invertir”.

Los entrevistados enfatizan que el mercado de viviendas en Puerto Rico ha sufrido un fuerte impacto en los últimos años, y el nuevo año 2015 no augura un cambio significativo en el sector.

La venta de propiedades –nuevas y existentes- ha mermado considerablemente. En el mercado de vivienda nueva el año pasado apenas se vendieron poco más de 2,000 unidades, una cifra muy inferior a las casi 15,000 que se vendían hace 10 años. La tendencia apunta a que desde el 2011 la venta de casas nuevas ha ido en descenso, según el economista José Joaquín Villamil, presidente de la junta de directores de Estudios Técnicos.

“El mercado está más complicado. Hay mucha oferta de propiedades por el alza en la migración, hay 4,000 ejecuciones de los bancos y ese número viene subiendo a través de los años. La reventa también está débil, hay mucho inventario todavía”, expresó Villamil.

Señaló el economista que al cierre del año fiscal pasado había casi 4,000 unidades construidas y listas para entrega en 279 proyectos. Ese inventario estaba concentrado en los municipios de Ponce, San Juan, Caguas, Gurabo y Humacao.

Por su parte, Zavala  manifestó que por ahora no se perfila una recuperación del mercado de vivienda y apuntó que el año que recién concluyó registró otra reducción en la venta de propiedades.

Sin embargo, Zavala se mostró confiado en que las ejecuciones por parte de los bancos disminuyan este año –aunque sea levemente-, lo que podría contribuir a la estabilización del mercado. “En la medida que bajen las ejecuciones, más rápido se estabiliza el mercado y se recuperan los valores de las propiedades”.

Según el experto en bienes raíces, las únicas zonas que han comenzado a dar indicios de recuperación son las de alto poder adquisitivo en el área metropolitana extendida, específicamente Condado y Dorado. Esto obedece, en gran parte, a los atractivos de la Ley 22 que ha atraído a la Isla a inversionistas con alto poder adquisitivo a esas áreas.

“En Condado y Dorado se ha absorbido el inventario disponible. Pero todavía yo no veo recuperación en el resto del mercado fuera del área metropolitana”, manifestó Zavala, al tiempo que indicó que pudiera haber excepciones en zonas donde haya un motor económico que empuje la creación de empleos, como por ejemplo en los municipios de Aguadilla y Ceiba. En el primero Lufthansa podría impulsar ese crecimiento y en el segundo podría haberlo si surge el desarrollo de proyectos en la base Roosevelt Roads.

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FHA Vs. Conventional Financing

by Nicole Crawford, Demand Media

A conventional mortgage with a 10 percent down payment may seem very similar to an FHA loan with the same down payment costs. However, mortgage insurance regulations, qualification requirements and closing costs are just a few variables that differentiate these two types of home financing. Whether you choose an FHA or conventional loan, evaluate your budget thoroughly and consult with a real estate agent before you make your final decision.

FHA Loans

FHA loans, also known as Section 203(b) loans, are insured by the Federal Housing Administration and administered by FHA-approved lenders. Since the loans are 100 percent covered in case of mortgage default, FHA financing offers lower down payment requirements and relatively lenient qualification requirements. FHA loans are common among first-time home buyers and consumers with minimal credit history.

Conventional Loans

Conventional loans are typically offered by banks and credit unions and usually require a down payment of 20 percent of the home purchase price. Buyers can obtain a conventional loan with a down payment of less than 20 percent, but qualifications are much stricter. Although a conventional loan may have tougher credit requirements than FHA loans, if you are in a position to use one, you might find that interest rates are lower.

Mortgage Insurance

Mortgage insurance is an often-misunderstood element of both FHA and conventional loans. You will need to pay private mortgage insurance on a conventional loan if you make less than a 20 percent down payment. This is similar to the mortgage insurance premium required by the FHA. However, as noted at Mortgage Loan Place, PMI costs may be higher than FHA insurance prices. Conventional mortgage lenders are legally required to automatically cancel PMI when homeowners reach 22 percent equity in their home. Borrowers also have the option to cancel the insurance by request once they reach 20 percent equity. These cancellation guidelines are enforced by the 1998 Homeowners Protection Act, which does not apply to FHA loans. As of September 2010, FHA mortgage insurance also required a 2.25 percent upfront closing fee, which is not required for conventional PMI.

Pros and Cons of FHA Loans

In addition to low down payments and lenient credit requirements, FHA loans offer low interest rates and no prepayment penalties. Additionally, an FHA loan initiated before 1986 is assumable, meaning that when the home is sold, the new buyer can simply assume the old loan without going through the qualification process. The FHA also allows the down payment to be borrowed or received as a gift from a relative, friend, employer, charitable organization or government agency. However, FHA loans also have disadvantages. As noted at Financial Web, “Because a seller may be requested to pay fairly heavy costs to assist an FHA buyer, the seller may decide to sell only if his or her full asking price is received.” This can make the process more difficult, expensive and time-consuming. FHA loans also come with additional closing costs, such as a 1 percent origination fee and aforementioned upfront mortgage insurance premium.

Pros and Cons of Conventional Loans

Since conventional loans are offered through private lenders without government restrictions, they may offer more room for negotiation and flexibility. For example, conventional lenders may allow buyers to use a property other than the purchased home for their loan collateral. Financing for personal property, such as home appliances, may also be possible. For those who are struggling to meet closing cost requirements, conventional lenders may offer to increase interest rates and fund a portion of the costs, according to Financial Web. However, in addition to higher down payments, conventional loans may have higher interest rates. Read contracts very carefully, since lenders can include additional clauses (for example, prepayment penalty clauses). Always be sure you know all the terms of your mortgage before signing any paperwork.

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La importancia de un buen crédito – Freddie Mac

Si usted está pensando en comprar una casa, tiene que conocer su crédito. Un mejor crédito puede significar oportunidades de hipotecas con tasas más bajas.

Su informe de crédito

Su informe de crédito es un registro del dinero que usted ha tomado prestado, su historial de pago y qué tanto crédito está disponible para usted. Consiste en:

  • Una lista de deudas y un historial de cómo las ha pagado, incluye tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y préstamos estudiantiles.
  • Cualquier factura referida a una agencia de cobranza, tal como servicios públicos o facturas médicas que no pagó o las pagó muy tarde.
  • Información de registro público, tal como embargos fiscales y bancarrotas que lo relacionen.
  • Consultas realizadas acerca de su solvencia, que indican cuántas consultas se hicieron de su crédito y si se le otorgó un crédito con base en la consulta.

Su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número simple que ayuda a los prestadores a decidir la probabilidad de que usted pague sus deudas y juega un papel importante para adquirir una hipoteca. El puntaje oscila entre 300 y 850 puntos y se basa en:

  • Su historial de pago y su capacidad de pagar sus deudas a tiempo. Los pagos atrasados disminuirán su puntaje de crédito.
  • El monto total de deuda que usted tiene, incluye tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos de automóviles. Si sus tarjetas de crédito están en el límite, esto puede reducir su puntaje de crédito, incluso si el monto que adeuda no es grande.
  • El tiempo que ha utilizado el crédito y cómo lo ha manejado. Si usted muestra un patrón de manejo apropiado de su crédito, manteniendo bajos los saldos de las tarjetas de crédito y pagando sus cuentas a tiempo, su puntaje de crédito se verá afectado de forma positiva.
  • La frecuencia con la cual usted solicita un crédito nuevo y asume una nueva deuda. Si usted ha solicitado varias tarjetas de crédito al mismo tiempo, su puntaje de crédito puede disminuir.
  • Los tipos de crédito que actualmente utiliza, incluye tarjetas de crédito, cuentas con tiendas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras e hipotecas.

Una guía general para interpretar su puntaje:

  • Los puntajes de crédito que varían entre 770 y 850 se consideran muy buenos, y las mejores tasas de crédito normalmente están disponibles para prestatarios dentro de estos puntajes.
  • Los puntajes de crédito por encima de 700 se consideran buenos, y la mayoría de los puntajes de crédito de prestatarios están en este nivel. La media del puntaje de crédito es 725.
  • Los puntajes de crédito por debajo de 650 pueden tener dificultades para obtener un préstamo, y tendrán tasas de interés más altas y/o pagos iniciales más elevados.

Usted tiene derecho por ley a recibir una copia gratuita de su informe de crédito:

  • Cada 12 meses
  • Cada vez que encuentre un error y desee verificar que se reparó
  • Si se le ha negado crédito y en ciertas otras situaciones, como en caso de fraude

Para obtener su informe de crédito anual, visite www.annualcreditreport.com o llame al
(877) 322-8228. Para mayor información acerca de sus derechos con respecto al crédito y a la Ley sobre Informes de Crédito Equitativos, visite el sitio web de la Federal Trade Commission .

Consejos útiles

Para ayudarle a construir, mantener y proteger su crédito:

  • Establezca su crédito si no lo tiene. Abra una cuenta corriente o de ahorros de bajo costo y solicite una o dos tarjetas de crédito pero úselas con cuidado. Es importante para los prestadores verificar que usted tiene una historia crediticia para determinar su capacidad de pagar deudas.
  • Limite el número de tarjetas de crédito y trate de pagar los saldos en su totalidad cada mes. Usar sus tarjetas de crédito de manera responsable le puede ayudar a construir un excelente crédito.
  • Cumpla su promesa de pagar las deudas. Con buen crédito, usted puede solicitar préstamos para otros gastos importantes, tales como vivienda, automóvil, o educación a un costo más bajo – lo que en última instancia le ahorra dinero.
  • Busque la guía de una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD para ayuda gratuita y confidencial si tiene dificultades para pagar sus cuentas. Mientras más pronto los contacte, más probabilidades hay de que lo puedan ayudar.
  • Cerciórese de proteger su información privada. No suministre ninguna información personal (como número de seguro social o números de tarjetas de crédito) por teléfono, por Internet o por correo a menos que usted conozca a la persona o compañía.

Entender su crédito y el importante papel que juega para obtener un préstamo hipotecario lo colocará en el camino correcto para alcanzar sus metas. Recuerde, un crédito sólido le ofrecerá muchas ventajas financieras, así que vale la pena el esfuerzo de mantenerlo.

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2015: el año de las cooperativas financieras

Via – El Vocero

Por Carlos Antonio Otero, EL VOCERO

El sector se encamina a fortalecer su presencia en el entorno económico de la Isla

La cautela y las políticas conservadoras le han propiciado una salud económica mayor a las cooperativas de ahorro y crédito, en comparación con otros sectores financieros, y durante este nuevo año se debe consolidar esa fortaleza, según vaticinan representantes del sector.

Eso significa un aumento en los activos consolidados de las cooperativas, un mayor volumen de clientes, principalmente jóvenes, y carteras más abultadas en productos.

El 2014 fue descrito por los reguladores como uno exitoso, al lograr mantener una capitalización adecuada, a pesar de los temores de los últimos años ante la caída en el valor de las acciones del Gobierno de Puerto Rico, donde las cooperativas mantienen una parte mayoritaria de sus inversiones.

Al presente, la inversión consolidada de las 114 cooperativas alcanza los $1,300 millones, mientras la pérdida en valor no realizada en papel, superó los $60 millones hacia finales de 2013. No obstante, la pérdida continuó en crecimiento tras la degradación de los bonos de obligaciones generales del Estado Libre Asociado al nivel chatarra o especulativo, en febrero de 2014.

En los últimos cinco años, las cooperativas financieras registraron un aumento de 13.85% en sus activos hasta llegar a los $8.5 mil millones, de acuerdo con datos de la Corporación de Seguro y Supervisión de Cooperativas (COSSEC).

Al comparar con el 2013, el total de activos de las cooperativas fue de $8,335 millones, para un 3.11% de crecimiento sobre el año anterior. Entonces los pasivos totalizaron $5,713 millones y el capital llegó a $2,621 millones.

“En este 2015 la visión es cómo fortalecer y crecer dentro del mercado de instituciones financieras. Hay cinco estrategias donde las cooperativas se deben enfocar para alcanzar las metas”, señaló Daniel Rodríguez Collazo, presidente de COSSEC.

Eso incluye mejorar los sistemas de información y la adopción de tecnología para proveer mayor seguridad y mejorar el acceso a los servicios, reenfocar la promoción y mercadeo, diversificar el perfil de socios, ampliar y diversificar las inversiones y mejorar las estrategias de unidad entre cooperativas.

Rodríguez Collazo informó que este año deben concretarse las iniciativas ya iniciadas para mejorar los sistemas y utilizar soluciones tecnológicas que permitirán mejorar la fiscalización que contribuya a la salud económica de las cooperativas. Al mismo tiempo, se establecerán los mecanismos para que los socios puedan recibir los servicios de manera más eficiente, no sólo en su cooperativa de origen, sino en cualquier punto.

El factor promocional será de alta prioridad, luego que hace tres años una campaña del sector resultó fallida tras desavenencias respecto al concepto creativo, que buscaba un mayor acercamiento a la población joven. “En esa ocasión el anuncio careció de la participación de los sectores cooperativos del país”, indicó Rodríguez Collazo, y adelantó que “hay que retomar ese tema, pero la campaña debe centrarse en lo que son los productos para atraer nuevos socios”.

Precisamente, ampliar el perfil de clientes será lo que ayude a incrementar la membresía de las cooperativas, cuyo socio promedio está en los 55 años. Agregó que la posibilidad de nuevas consolidaciones en la banca local este año deberá producir nuevos socios.

El número de socios aumentó en un 1.09%, de 931,886 que tenían registrados en septiembre de 2013 a 942,032 a septiembre de 2014.

Uno de los puntos de mayor incidencia en la fortaleza económica del sector, según Rodríguez Collazo, es la capacidad de inversión. Como la mayor concentración de las inversiones están con el sector público, identificarán la capacidad de nuevas inversiones para que se realicen fuera del gobierno y se promoverá que “las cooperativas se vuelvan empresarias y se convierten en participantes del desarrollo económico como gestores directos”.

Por ley, las cooperativas financieras pueden invertir hasta el 30% de sus activos, y de esta cantidad el 25% tiene que ser con el gobierno o corporaciones públicas. “La verdad es que como inversionista el tener todo en una cartera nos pone en una posición difícil. Hay muchas cooperativas que no han llegado a ese 30% y las que ya llegaron al tope buscan poder invertir más del 5% fuera del sector público”, detalló el presidente ejecutivo de COSSEC.

Por el lado de los préstamos, en 2014 se otorgaron sobre $4.5 mil millones, para un alza de 2.89% frente a los $4.4 mil millones registrados en septiembre de 2013.

Mientras se afianzan las diferentes estrategias, Rodríguez Collazo puntualizó que trabajarán con la unión del sector, en el sentido de que se puedan lograr acuerdos para mejorar servicios o abaratar costos. “Unirse para trabajar como sucursales para acceder servicios y transacciones cotidianas y expandir el proyecto piloto del circuito cooperativo será beneficioso”, reiteró.

Tanto Rodríguez Collazo como Sergio Ortiz, comisionado de la Corporación de Desarrollo Cooperativo (CDCOOP), aceptaron que las políticas operacionales conservadoras siempre han caracterizado al movimiento cooperativo, y es lo que ayudó a no sentir un embate amplio durante los pasados ocho años de recesión.

Sin embargo, eso no significa que han podido salir completamente ilesos. Además de la mencionada pérdida en el valor de las inversiones, la morosidad está presente ante la pérdida de empleos de socios, o las reducciones de jornadas laborales y salarios.

Rodríguez Collazo estimó la morosidad en un 6%, y dijo que esa cifra es casi la mitad de lo que reporta la banca. “Nosotros fomentamos el ahorro, nuestro propósito no es lucro y eso disminuye el riesgo”, declaró.

Por su parte, Ortiz destacó que los signos de solidez son claros año a año y el ambiente actual, aun con sus retos económicos, es propicio para el crecimiento de las cooperativas.

“Eso debe continuar este 2015. Con las cooperativas juveniles también vamos a crecer y por eso hemos estado dándole mucho énfasis en las escuelas públicas del país para llevar el mensaje y aumentar los socios”, comentó Ortiz.

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Mortgage Rates Decline for Third Consecutive Week – Freddie Mac

MCLEAN, VA–(Marketwired – Jan 15, 2015) – Freddie Mac (OTCQB: FMCC) today released the results of its Primary Mortgage Market Survey® (PMMS®), showing average fixed mortgage rates falling for the third consecutive week as bond yields continued to drop despite a strong employment report. Averaging 3.66 percent, the 30-year fixed-rate mortgage is at its lowest level since the week ending May 23, 2013 when it averaged 3.59 percent. This also marks the first time the 15-year fixed rate mortgage has fallen below 3 percent since the week ending May 30, 2013.

News Facts

  • 30-year fixed-rate mortgage (FRM) averaged 3.66 percent with an average 0.6 point for the week ending January 15, 2014, down from last week when it averaged 3.73 percent. A year ago at this time, the 30-year FRM averaged 4.41 percent.
  • 15-year FRM this week averaged 2.98 percent with an average 0.5 point, down from last week when it averaged 3.05 percent. A year ago at this time, the 15-year FRM averaged 3.45 percent.
  • 5-year Treasury-indexed hybrid adjustable-rate mortgage (ARM) averaged 2.90 percent this week with an average 0.4 point, down from last week when it averaged 2.98 percent. A year ago, the 5-year ARM averaged 3.10 percent.
  • 1-year Treasury-indexed ARM averaged 2.37 percent this week with an average 0.4 point, down from last week when it averaged 2.39 percent. At this time last year, the 1-year ARM averaged 2.56 percent.

Average commitment rates should be reported along with average fees and points to reflect the total upfront cost of obtaining the mortgage. Visit the following links for the Regional and National Mortgage Rate Details and Definitions. Borrowers may still pay closing costs which are not included in the survey.

Quotes
Attributed to Frank Nothaft, vice president and chief economist, Freddie Mac.

“Mortgage rates fell for the third consecutive week as oil prices plummeted and long term treasury yields continued to drop despite a strong employment report. The economy exceeded expectations by adding 252,000 jobs in December which followed an upward revision of 50,000 jobs to the prior two months. The unemployment rate fell to 5.6 percent which was the lowest since June 2008.”

Freddie Mac was established by Congress in 1970 to provide liquidity, stability and affordability to the nation’s residential mortgage markets. Freddie Mac supports communities across the nation by providing mortgage capital to lenders. Today Freddie Mac is making home possible for one in four home borrowers and is one of the largest sources of financing for multifamily housing. Additional information is available at FreddieMac.com, Twitter @FreddieMac and Freddie Mac’s blog FreddieMac.com/blog.

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¡Reality Realty hace Historia!

¡Semana de Fiesta y Celebración! ¡Oficialmente inauguramos nuestra nueva casa en Santurce! Gracias a todos los que allí se dieron cita, y fueron parte de este magno evento.¡Ayer se hizo Historia en el Mundo de los Bienes Raíces!

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Reduce tu pago mensual en nuevos casos FHA

Via – Hipotecas PR

REDUCE TU PAGO MENSUAL EN NUEVOS CASOS FHA.

El Gobierno Federal oficializó la reducción del seguro hipotecario anual ,requisito ,en préstamos hipotecarios FHA a 30 (A) con margen prestatario de 96.5 % de 1.35 % a .85% , y de 1.30% a .80% en préstamos hipotecarios con un margen prestatario de 95%.

Esto aplica en todo caso radicado y con número de FHA con fecha de enero 26 de 2015 y posterior.

Como ejemplo si usted está tramitando en estos días un préstamo FHA, el mismo ya tiene número de FHA, cuando cierre pagará un seguro de 1.35% anual prorrateado mensualmente.

Por cada 100,000.00 de préstamo pagará 1350.00 anual de seguro FHA.

Mensualmente su pago será $112.50
Ese mismo préstamo si fuera radicado y solicitado con un número de FHA en enero 26 o posterior pagaría $850.00 anuales de seguro FHA.
Mensualmente en su pago $70.83.

Es un ahorro mensual considerable.

¿Que puede hacer si ya tiene su caso FHA procesándose pero no ha cerrado?

FHA , estará’ permitiendo le pida a su institución que cancele el mismo y lo rehagan en enero 26 pidiendo un nuevo número de caso FHA.

Si quieres aclarar alguna duda, puedes escribirme a Ca@tucapitalpr.com. En el asunto escribe Seguro FHA, uno de mis colegas de Capital Mortgage , o yo te responderemos lo antes posible.
Incluye la información y a donde te podemos contactar.

Carlos Ayala Galban

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¡Feliz Año Nuevo!

2014 Fue un año lleno de retos. Cada uno de ellos logrados con mucho esfuerzo, el trabajo arduo de nuestro equipo y el apoyo de ustedes. El 2015 será un año de metas y mas retos, pero con mas esfuerzo y dedicación, este año será uno de solo éxitos.

¡Gracias por ser parte de nuestra familia! ¡Que este año sea uno de bendiciones, mucha salud y prosperidad para todos!

- Team Reality Realty

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Freddie Mac: 2015 Home Sales to Hit 2007 Levels

Original article from – Keeping Current Matters

Data from – Freddie Mac

According to Freddie Mac’s latest U.S. Economic & Housing Market Outlook, U.S. home sales in 2015 will show increase to the numbers associated with a normal real estate market. Here is their projection:

“We are projecting a 4 percent rise in sales to 5.6 million, which would mark the highest level of annual sales since 2007.”

And their optimism was seconded by both the National Association of Realtors (NAR) and the Mortgage Bankers Association (MBA).

It seems that an improving economy and jobs market will mean a very healthy housing market.

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Marketing Requires A Monthly Budget For Consistent Use And Success!!

Every problem has a solution. That seems like a simple enough statement, but how often do agents not think that far ahead to find the solution?  Many see that they have a problem, and they continue to expend energy in the same manner that previously produced nothing.

How many agents fail to address their issues with management or a mentor? Too many.  There are solutions to every problem, and most problems are derived from lack of marketing.  Agents who do not have a budget in place for marketing are headed for a disaster.

Agents who work in the real estate business with a “one day at a time” attitude will tank early in their career. There MUST be a dollar amount set aside to be devoted only to marketing.  There must be a monthly budget, and those marketing dollars MUST be used WISELY.

That’s where mentoring comes into play.  Use your Broker/owner/manager to give you guidance with establishing a budget based on your last year’s income.  Your marketing dollar must reap a profit, and that equates to an improved income over your previous year.

It costs money to make money, and the real estate business offers a plethora of sources to utilize for marketing. Be cautious and utilize some guidance with selecting the best sources for the greatest production for your marketplace.  Spend the money, and make the most of your 2015.

Article from – http://activerain.trulia.com/

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