Documentos necesarios para solicitar un préstamo de construcción

Por: Angel M. Rodríguez Virella / Especial para Construcción

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriental, buscando siempre alternativas que beneficien a sus socios y clientes, tiene entre su cartera de préstamos lo que se conoce como el préstamo de construcción.

El préstamo de construcción es aquel concedido por la Cooperativa para la construcción de una estructura en un solar que le pertenezca al socio o para la adquisición de un solar, en el cual se construirá una estructura.

Entre los requisitos necesarios para la concesión de un préstamo de construcción, se encuentran los siguientes documentos:

• Copia de la Escritura del Solar

• Permiso de Construcción de la estructura otorgado por la Oficina de Permisos del Municipio

• Póliza de la Corporación de Fondo de Seguro del Estado

• Estimado de costo de los materiales y la mano de obra necesaria para la construcción de la estructura

• Evidencia del pago de los arbitrios municipales correspondientes

Uno de los beneficios de solicitar y obtener un préstamo de construcción es que el socio de la Cooperativa no comienza a pagar las mensualidades de dicho préstamo, hasta seis meses después de otorgado el mismo, lo cual le concede un tiempo razonable para culminar la construcción de la estructura. Durante dicho término el socio solo pagará los intereses generados por los desembolsos efectuados.

Es importante conocer que los pagos a efectuar al contratista seleccionado por el socio, serán emitidos por la Cooperativa a base de varias etapas acordadas al momento de la otorgación del préstamo. Incluso, antes de emitir el pago correspondiente la Cooperativa enviará un ingeniero para que certifique la realización de la etapa correspondiente.  Dicha certificación le asegura al socio de la Cooperativa que la construcción se está llevando a cabo adecuadamente.

“Existen varios beneficios para que nuestros socios puedan finalmente construir la casa de sus sueños en el solar de su preferencia. En la Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriental nuestro compromiso es ayudarlos en todo el proceso, buscamos ajustarnos a sus necesidades y ofrecerles siempre las mejores alternativas”, menciono Ángel M. Rodríguez Virella, presidente ejecutivo de la Cooperativa.

“Le invitamos a que nos llamen o visiten en animo de obtener más información sobre nuestros Préstamos de Construcción, nuestro Equipo de Asesores Hipotecarios están en la mejor disposición de orientarles”, concluyó Rodríguez.

Para información sobre los préstamos de construcción  o los distintos productos hipotecarios que ofrece la Cooperativa Oriental e información de  como usted puede cualificar puede llamar a la línea libre de costo 1-877-776-1887 o comunicarse a con  las  sucursales de Humacao al 787-852-0964 o 787-285-0340; Caguas, 787- 961-2700; Loíza, 787-876-1887; Ponce, 787-841-2060 y San Juan, 787-751-5114, 787-781-8395, 787-751-4305.

También puede acceder a www.cooporiental.com y precualificar inmediatamente. Puede, además, buscar la Cooperativa Oriental    a través de Facebook www.facebook.com/cooporiental y Twitter.

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Freddie Mac Sets Release Date for Full-Year 2014 Financial Results

MCLEAN, VA–(Marketwired – Feb 17, 2015) –  Freddie Mac (OTCQB: FMCC) announced today that it plans to report its fourth quarter and full-year 2014 financial results before the U.S. financial markets open on Thursday, February 19, 2015.

The company will hold a conference call at 9:00 a.m. Eastern time (EST) on Thursday, February 19, 2015, to discuss the company’s results with the media. The conference call will be concurrently webcast.

To access the live audio webcast, use the following link http://www.visualwebcaster.com/event.asp?id=101452. The replay will be available on the company’s website at www.FreddieMac.com/investors.

All materials related to the call will be available on the Investor Relations page of the company’s website at www.FreddieMac.com/investors.

Freddie Mac was established by Congress in 1970 to provide liquidity, stability and affordability to the nation’s residential mortgage markets. Freddie Mac supports communities across the nation by providing mortgage capital to lenders. Today Freddie Mac is making home possible for one in four home borrowers and is one of the largest sources of financing for multifamily housing. Additional information is available at FreddieMac.com, Twitter @FreddieMac and Freddie Mac’s blog FreddieMac.com/blog.

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2015 Economic Outlook: Economy Drags Housing Upward

Source: Fannie Mae

Favorable Fundamentals to Support Gradual Housing Momentum

WASHINGTON, DC – Driven by strengthening private domestic demand, economic growth is expected to accelerate modestly this year and drag last year’s unspectacular housing activity upward, according to Fannie Mae’s (FNMA/OTC) Economic & Strategic Research (ESR) Group. Amid continued low gasoline prices, firming labor market conditions, rising household net worth, improving consumer and business confidence, and reduced fiscal headwinds, the economy is expected to climb to 3.1 percent in 2015, up from the Group’s estimate of 2.7 percent in the prior forecast. The stronger economic backdrop should lead to improving income prospects, underpinning a higher rate of household formation in 2015.

“Our theme for the year, Economy Drags Housing Upward, implies that both housing and the economy will pick up some speed in 2015, but that the economy will grow at a faster pace,” said Fannie Mae Chief Economist Doug Duncan. “We have revised upward our full-year economic growth forecast to 3.1 percent for 2015, which is not yet robust but still an improvement over last year’s growth. Consumer spending should continue to strengthen due in large part to lower gas prices, giving further support to auto sales and manufacturing. We believe this will motivate the Federal Reserve to begin measures to normalize monetary policy in the third quarter of this year, continuing at a cautiously steady pace into 2016 and 2017, likely keeping interest rates relatively low for some time.”

“Strength in the broader economy, accompanied by continued employment growth and meaningful income growth, should contribute to some improvement in housing activity this year,” said Duncan. “Given historically low mortgage rates and a gradual easing of lending standards, our forecast calls for a 5.8 percent increase in total home sales for the year. Most of that is likely to come from growth in existing home sales, but we expect the rising share of new home sales to lead to a healthy increase in single-family construction of about 19 percent, or 765,000 units. Although we don’t view this as signaling a breakout year for housing, we do expect to see broad-based improvement in 2015 following a disappointing and uneven year for the housing recovery in 2014.”

Visit the Economic & Strategic Research site at www.fanniemae.com to read the full January 2015 Economic Outlook, including the Economic Developments Commentary, Economic Forecast, Housing Forecast, and Multifamily Market Commentary.

Katie Penote

202-752-2261

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Reposubasta.com

Reposubasta.com es la primera subasta en el mercado de propiedades reposeídas comerciales y residenciales. Este es un evento totalmente libre de costo para los compradores y agentes que buscan propiedades para inversión. Visita nuestro website www.reposubasta.com, ve en detalle todas las propiedades disponibles y presenta tu oferta en persona o en línea el día del evento.

Nuestro compromiso es ofrecer un proceso eficiente y transparente para los compradores y vendedores. Por ello, somos la mejor opción cuando se trata de comprar una propiedad reposeída en línea o en personal.

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Reposubasta se llevara a cabo el sábado 14 de marzo de 2015 desde las 9:00am en el Centro de Convenciones de Puerto Rico. Para registrarte oprime AQUI

Para las ultimas noticias sobre Reposubasta, síganos en Twitter @reposubasta y Facebook Reposubasta.com

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Pre-Cualificación – El Paso Inicial

Por: Carlos Ayala Galbán / ca@tucapitalpr.com / Hipotecas PR

Obtener una pre-cualificación es el paso inicial en el proceso de la compra de una propiedad.

Por lo general es bastante simple. Usted suministra al banco su situación financiera , incluyendo sus deudas, ingresos y activos
( Cuentas Bancarias, Propiedades,etc). Después de evaluar esta información, Un ejecutivo con licencia de un banco hipotecario le puede dar una idea de la cantidad de la hipoteca que podría asumir y el tipo de producto hipotecario para el que califica según su particularidad de ingresos,deudas, dinero con el que cuenta para pronto , gastos de cierre, y tipo de propiedad que esté buscando.

La precalificación se puede hacer por teléfono , no debe tener ningún costo involucrados,la misma no incluye un análisis de su informe de crédito,tampoco se puede dar una opinión profunda a su capacidad para comprar una casa.

Debido a que es un procedimiento rápido, que se basa exclusivamente en la información que proporcione a la entidad Bancaria, el monto de su pre-calificación no es un compromiso seguro; es sólo la cantidad por la que se podría esperar ser aprobado.

Para Conseguir ser pre-aprobado los pasos a seguir son diferentes.Dado a esta razón lo mejor es hacer una cita en persona.
Se llenará una solicitud como si fuera a comprar una propiedad.
No solo le suministrará los datos al ejecutivo hipotecario de su situación financiera, será responsabilidad del mismo el verlas y estudiarla.También se le hará un informe de crédito para ver sus tendencias e historial crediticio , estos datos se conjugarán con el tipo de propiedad que quiere junto al factor de ocupación requerido para ver su pre aprobación .

Con la pre-aprobación, usted recibirá un compromiso condicionado por escrito para una cantidad exacta del préstamo, lo que le permite buscar un hogar en o por debajo de ese nivel de precios. Obviamente, esto lo pone en una ventaja cuando se trata de un vendedor potencial, ya que sabrán que usted está un paso más adelantado de obtener una hipoteca.

La principal ventaja de estar pre cualificado o pre aprobado es que no perderá el tiempo adivinando o buscando en las propiedades que están más allá de sus medios.

Obtener un pre-aprobado para un préstamo hipotecario también le permite moverse rápidamente cuando encuentre el lugar perfecto. Cuando usted hace una oferta, no va a estar supeditada a la obtención de financiamiento, esto le puede ahorrar un tiempo valioso.
Luego de encontrar la propiedad esta tiene que ser evaluada para estar seguro que reúne todos los requisitos requeridos por el tipo de préstamo hipotecario que se usará.

Se pueden comunicar con Carlos Ayala Galbán vía correo electrónico – ca@tucapitalpr.com

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Arranca con ímpetu Mi Casa Propia

Mi Casa Propia  arrancó con ímpetu en el 2015 y ya 113 familias se han beneficiado de la nueva etapa de este programa de la Autoridad para el Financiamiento de Vivienda (AFV) que ofrece hasta $6,000 para pronto en caso de viviendas de nueva construcción.

“Se asignaron de primera intención $6 millones para usar en Mi Casa Propia, pero por reglamento se estableció que se hará una asignación mensual proporcionalmente igual para los casos nuevo y para casos de vivienda existente. El programa comenzó  el 11 de diciembre y se ha asignado $1 millón para cada tipo de caso (vivienda nueva y existente)”, informó José Sierra Morales, director ejecutivo de la AFV.

A partir de marzo, cuando se implante la reforma contributiva, el Departamento de Hacienda separará una cantidad de fondos recurrentes para mantener continuamente este programa del impuesto a las remesas que se envían desde Puerto Rico al exterior.

“En abril deben empezar a llegar los fondos de las remesas, el impuesto de dos por ciento que se aprobó y los recaudos se dividirán en tres partes, una para subsidio para personas de la tercerda edad, una parte para el fondo general y otra para Mi Casa Propia”, indicó Sierra. El estimado que se recaudará para Mi Casa Propia será de $9.6 millones anuales, comentó.

Sierra Morales explicó que los subsidios varían de acuerdo al valor de la propiedad. El subsidio promedio hasta ahora es de $3,251 y el precio de venta promedio de las casas es de $106,131 que cae en el sector de vivienda de interés social. El ingreso de las familias que han solicitado el subsidio promedia $34,080.

El programa de Mi Casa Propia, junto a las tasas de interés bajas (que están entre 3.5 % y 4.5%) y el nuevo alivio al cortarse a la mitad el costo del seguro de FHA, está dándole a los nuevos compradores de casas uno de los mejores escenarios en años para adquirir una propiedad.

“Todo se está uniendo y esperemos que nos ayude a que la economía se levante”, dijo Sierra.

Nuevas condiciones para cualificar

Algunas condiciones se han ajustado en esta nueva etapa. Para cualificar se requiere que ningún participante haya recibido un beneficio de este programa o alguno similar administrado por la AFV en los pasados años.

Otros requisitos son:

• Que el participante tenga un ingreso bruto anual en su composición familiar que no exceda de $74,750 en los casos de viviendas existentes y viviendas de nueva construcción.

• Que la familia tenga un ingreso bruto anual que no exceda de $98,650 en los casos de viviendas en centros urbanos de nueva construcción o rehabilitadas.

• Debe ser ciudadano de Estados Unidos o residente permanente legal en Puerto Rico por un periodo de al menos un año antes de la solicitud del préstamo hipotecario.

• El ciudadano no podrá tener otra propiedad a su nombre, excepto en caso de un divorcio en que no se haya podido completar el traspaso del bien inmueble o que esté en proceso de vender o alquilar su otra propiedad.

La cantidad que recibirá el participante de Mi Casa Propia como subsidio para el pronto de la casa variará si se trata de una vivienda existente (en cuyo caso sería el 3% del precio de venta hasta $4,000) o si está ubicada en centros urbanos y es una de nueva construcción o rehabilitada (en la que cualificará para un 5% del precio de venta hasta un máximo de $6,000).

La aportación subsididada será pagadera mediante reembolso al banco hipotecario que selecciona el comprador.

El precio de venta máximo, para que una vivienda sea elegible para el Programa, no puede exceder de $200,000.

En el caso de viviendas de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos, el justo valor no puede exceder los $299,000.

El Departamento de la Vivienda certificará qué unidades serán catalogadas como viviendas ubicadas en centros urbanos. Todo ciudadano que sea beneficiario de la aportación subsidiada, tendrá que participar de una charla de Consejería Financiera, ofrecida por una institución debidamente certificada por HUD, en o antes del cierre del préstamo hipotecario, explican las nuevas indicaciones de AFV.

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Reality Realty inaugura oficinas en Santurce

Con una inversión aproximada de $1 millón, la empresa de bienes raíces, Reality Realty inauguró recientemente su nueva sucursal en el área de Santurce. Las nuevas instalaciones están ubicadas en la esquina de la Avenida Roberto H. Todd y la Fernández Juncos, en el remodelado edificio de tres pisos, que hasta hace unos años ocupó una tienda de muebles de oficina, y que por mucho tiempo estuvo abandonado. La rehabilitación del edificio y la mudanza de las oficinas se une a la renovación urbana del área de Santurce.

La nueva sucursal, que cuenta con un espacio de 6,000 p/c ofrecerá servicios de reventa, comercial, reposeidos, nuevos proyectos, “short sale” y consultoría. Para ello cuenta con un equipo de profesionales del campo de bienes raíces, parte de los más de 85 empleados y agentes, que componen la empresa.

“Reality Realty ha mantenido un crecimiento continuo y consistente en términos de agentes y volumen de negocios, posicionándose por siete años consecutivos como una de las firmas de bienes raíces mejor diversificada y de mayor crecimiento en Puerto Rico. Ante la realidad del desarrollo de nuevas oportunidades de negocios, tanto a nivel local como en el exterior, estamos haciendo esta inversión como una iniciativa para expandir nuestra propuesta de negocios”, señaló Milton E. Serrano, gerente de la sucursal, al añadir que “en momentos en que se habla de retos, sobre todo en área de los bienes raíces con este proyecto, habremos hecho una aportación significativa al desarrollo económico y la creación de empleos, a la vez que nos integrarnos más con la comunidad”.

Con un volumen de negocio en cartera de alrededor de $350 millones, Reality Realty es parte del programa de capacitación de franquicias que ha desarrollado el Departamento de Fomento Económico.

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¿Es el 2015 el año para comprar tu casa?

Expertos analizan el mercado de vivienda

Pese a hoy día existen múltiples oportunidades en el mercado de vivienda,  contestar la interrogante de si este 2015 es el año para comprar tu casa,  puede ser una tarea compleja, según expertos y economistas entrevistados por Elnuevodia.com

A la pregunta de si el 2015 es un año ideal para comprar casas, los entrevistados respondieron que cada caso es diferente y eso dependerá de varios factores. “Uno no puede dar una contestación categórica. Podrás comprar si tienes el dinero o si el banco te aprueba el financiamiento. Pero si tienes que vender tu propiedad para poder comprar, la situación se pone más difícil”, contestó el economista Joaquín Villamil, presidente de la junta de directores de Estudios Técnicos.

Agregó el economista que, en promedio, los precios en el mercado residencial han bajado 25% en los últimos seis años, desde el 2008. No obstante, este no vislumbra que vayan a bajar mucho más y de hecho, apuntó que en el caso de  Dorado han subido en el último año.

Mientras, Iván Zavala, presidente y fundador de la firma Reality Realty opinó que Puerto Rico sigue siendo “un mercado de oportunidades”.

Sin embargo, recordó que los bancos están más cautelosos a la hora de prestar, por lo que el comprador de propiedades debería considerar tres factores antes de invertir: la absorción, la tendencia de precios y la proyección. Explicó que la absorción se refiere al tiempo que tomarán venderse las propiedades en un área seleccionada.

“No es comprar por comprar. El 2015 lo veo despuntando en el área de propiedades de alto costo (“high end”) en la zona metro, pero aún desacelerado en el resto del País. Insisto en que hay que ser selectivo y hacer un buen análisis primero de dónde invertir”.

Los entrevistados enfatizan que el mercado de viviendas en Puerto Rico ha sufrido un fuerte impacto en los últimos años, y el nuevo año 2015 no augura un cambio significativo en el sector.

La venta de propiedades –nuevas y existentes- ha mermado considerablemente. En el mercado de vivienda nueva el año pasado apenas se vendieron poco más de 2,000 unidades, una cifra muy inferior a las casi 15,000 que se vendían hace 10 años. La tendencia apunta a que desde el 2011 la venta de casas nuevas ha ido en descenso, según el economista José Joaquín Villamil, presidente de la junta de directores de Estudios Técnicos.

“El mercado está más complicado. Hay mucha oferta de propiedades por el alza en la migración, hay 4,000 ejecuciones de los bancos y ese número viene subiendo a través de los años. La reventa también está débil, hay mucho inventario todavía”, expresó Villamil.

Señaló el economista que al cierre del año fiscal pasado había casi 4,000 unidades construidas y listas para entrega en 279 proyectos. Ese inventario estaba concentrado en los municipios de Ponce, San Juan, Caguas, Gurabo y Humacao.

Por su parte, Zavala  manifestó que por ahora no se perfila una recuperación del mercado de vivienda y apuntó que el año que recién concluyó registró otra reducción en la venta de propiedades.

Sin embargo, Zavala se mostró confiado en que las ejecuciones por parte de los bancos disminuyan este año –aunque sea levemente-, lo que podría contribuir a la estabilización del mercado. “En la medida que bajen las ejecuciones, más rápido se estabiliza el mercado y se recuperan los valores de las propiedades”.

Según el experto en bienes raíces, las únicas zonas que han comenzado a dar indicios de recuperación son las de alto poder adquisitivo en el área metropolitana extendida, específicamente Condado y Dorado. Esto obedece, en gran parte, a los atractivos de la Ley 22 que ha atraído a la Isla a inversionistas con alto poder adquisitivo a esas áreas.

“En Condado y Dorado se ha absorbido el inventario disponible. Pero todavía yo no veo recuperación en el resto del mercado fuera del área metropolitana”, manifestó Zavala, al tiempo que indicó que pudiera haber excepciones en zonas donde haya un motor económico que empuje la creación de empleos, como por ejemplo en los municipios de Aguadilla y Ceiba. En el primero Lufthansa podría impulsar ese crecimiento y en el segundo podría haberlo si surge el desarrollo de proyectos en la base Roosevelt Roads.

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FHA Vs. Conventional Financing

by Nicole Crawford, Demand Media

A conventional mortgage with a 10 percent down payment may seem very similar to an FHA loan with the same down payment costs. However, mortgage insurance regulations, qualification requirements and closing costs are just a few variables that differentiate these two types of home financing. Whether you choose an FHA or conventional loan, evaluate your budget thoroughly and consult with a real estate agent before you make your final decision.

FHA Loans

FHA loans, also known as Section 203(b) loans, are insured by the Federal Housing Administration and administered by FHA-approved lenders. Since the loans are 100 percent covered in case of mortgage default, FHA financing offers lower down payment requirements and relatively lenient qualification requirements. FHA loans are common among first-time home buyers and consumers with minimal credit history.

Conventional Loans

Conventional loans are typically offered by banks and credit unions and usually require a down payment of 20 percent of the home purchase price. Buyers can obtain a conventional loan with a down payment of less than 20 percent, but qualifications are much stricter. Although a conventional loan may have tougher credit requirements than FHA loans, if you are in a position to use one, you might find that interest rates are lower.

Mortgage Insurance

Mortgage insurance is an often-misunderstood element of both FHA and conventional loans. You will need to pay private mortgage insurance on a conventional loan if you make less than a 20 percent down payment. This is similar to the mortgage insurance premium required by the FHA. However, as noted at Mortgage Loan Place, PMI costs may be higher than FHA insurance prices. Conventional mortgage lenders are legally required to automatically cancel PMI when homeowners reach 22 percent equity in their home. Borrowers also have the option to cancel the insurance by request once they reach 20 percent equity. These cancellation guidelines are enforced by the 1998 Homeowners Protection Act, which does not apply to FHA loans. As of September 2010, FHA mortgage insurance also required a 2.25 percent upfront closing fee, which is not required for conventional PMI.

Pros and Cons of FHA Loans

In addition to low down payments and lenient credit requirements, FHA loans offer low interest rates and no prepayment penalties. Additionally, an FHA loan initiated before 1986 is assumable, meaning that when the home is sold, the new buyer can simply assume the old loan without going through the qualification process. The FHA also allows the down payment to be borrowed or received as a gift from a relative, friend, employer, charitable organization or government agency. However, FHA loans also have disadvantages. As noted at Financial Web, “Because a seller may be requested to pay fairly heavy costs to assist an FHA buyer, the seller may decide to sell only if his or her full asking price is received.” This can make the process more difficult, expensive and time-consuming. FHA loans also come with additional closing costs, such as a 1 percent origination fee and aforementioned upfront mortgage insurance premium.

Pros and Cons of Conventional Loans

Since conventional loans are offered through private lenders without government restrictions, they may offer more room for negotiation and flexibility. For example, conventional lenders may allow buyers to use a property other than the purchased home for their loan collateral. Financing for personal property, such as home appliances, may also be possible. For those who are struggling to meet closing cost requirements, conventional lenders may offer to increase interest rates and fund a portion of the costs, according to Financial Web. However, in addition to higher down payments, conventional loans may have higher interest rates. Read contracts very carefully, since lenders can include additional clauses (for example, prepayment penalty clauses). Always be sure you know all the terms of your mortgage before signing any paperwork.

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La importancia de un buen crédito – Freddie Mac

Si usted está pensando en comprar una casa, tiene que conocer su crédito. Un mejor crédito puede significar oportunidades de hipotecas con tasas más bajas.

Su informe de crédito

Su informe de crédito es un registro del dinero que usted ha tomado prestado, su historial de pago y qué tanto crédito está disponible para usted. Consiste en:

  • Una lista de deudas y un historial de cómo las ha pagado, incluye tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y préstamos estudiantiles.
  • Cualquier factura referida a una agencia de cobranza, tal como servicios públicos o facturas médicas que no pagó o las pagó muy tarde.
  • Información de registro público, tal como embargos fiscales y bancarrotas que lo relacionen.
  • Consultas realizadas acerca de su solvencia, que indican cuántas consultas se hicieron de su crédito y si se le otorgó un crédito con base en la consulta.

Su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número simple que ayuda a los prestadores a decidir la probabilidad de que usted pague sus deudas y juega un papel importante para adquirir una hipoteca. El puntaje oscila entre 300 y 850 puntos y se basa en:

  • Su historial de pago y su capacidad de pagar sus deudas a tiempo. Los pagos atrasados disminuirán su puntaje de crédito.
  • El monto total de deuda que usted tiene, incluye tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos de automóviles. Si sus tarjetas de crédito están en el límite, esto puede reducir su puntaje de crédito, incluso si el monto que adeuda no es grande.
  • El tiempo que ha utilizado el crédito y cómo lo ha manejado. Si usted muestra un patrón de manejo apropiado de su crédito, manteniendo bajos los saldos de las tarjetas de crédito y pagando sus cuentas a tiempo, su puntaje de crédito se verá afectado de forma positiva.
  • La frecuencia con la cual usted solicita un crédito nuevo y asume una nueva deuda. Si usted ha solicitado varias tarjetas de crédito al mismo tiempo, su puntaje de crédito puede disminuir.
  • Los tipos de crédito que actualmente utiliza, incluye tarjetas de crédito, cuentas con tiendas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras e hipotecas.

Una guía general para interpretar su puntaje:

  • Los puntajes de crédito que varían entre 770 y 850 se consideran muy buenos, y las mejores tasas de crédito normalmente están disponibles para prestatarios dentro de estos puntajes.
  • Los puntajes de crédito por encima de 700 se consideran buenos, y la mayoría de los puntajes de crédito de prestatarios están en este nivel. La media del puntaje de crédito es 725.
  • Los puntajes de crédito por debajo de 650 pueden tener dificultades para obtener un préstamo, y tendrán tasas de interés más altas y/o pagos iniciales más elevados.

Usted tiene derecho por ley a recibir una copia gratuita de su informe de crédito:

  • Cada 12 meses
  • Cada vez que encuentre un error y desee verificar que se reparó
  • Si se le ha negado crédito y en ciertas otras situaciones, como en caso de fraude

Para obtener su informe de crédito anual, visite www.annualcreditreport.com o llame al
(877) 322-8228. Para mayor información acerca de sus derechos con respecto al crédito y a la Ley sobre Informes de Crédito Equitativos, visite el sitio web de la Federal Trade Commission .

Consejos útiles

Para ayudarle a construir, mantener y proteger su crédito:

  • Establezca su crédito si no lo tiene. Abra una cuenta corriente o de ahorros de bajo costo y solicite una o dos tarjetas de crédito pero úselas con cuidado. Es importante para los prestadores verificar que usted tiene una historia crediticia para determinar su capacidad de pagar deudas.
  • Limite el número de tarjetas de crédito y trate de pagar los saldos en su totalidad cada mes. Usar sus tarjetas de crédito de manera responsable le puede ayudar a construir un excelente crédito.
  • Cumpla su promesa de pagar las deudas. Con buen crédito, usted puede solicitar préstamos para otros gastos importantes, tales como vivienda, automóvil, o educación a un costo más bajo – lo que en última instancia le ahorra dinero.
  • Busque la guía de una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD para ayuda gratuita y confidencial si tiene dificultades para pagar sus cuentas. Mientras más pronto los contacte, más probabilidades hay de que lo puedan ayudar.
  • Cerciórese de proteger su información privada. No suministre ninguna información personal (como número de seguro social o números de tarjetas de crédito) por teléfono, por Internet o por correo a menos que usted conozca a la persona o compañía.

Entender su crédito y el importante papel que juega para obtener un préstamo hipotecario lo colocará en el camino correcto para alcanzar sus metas. Recuerde, un crédito sólido le ofrecerá muchas ventajas financieras, así que vale la pena el esfuerzo de mantenerlo.

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